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Wie kam es eigentlich zur großen Finanzkrise, was bewirkt sie und welche Maßnahmen könnten in Zukunft vor einer solchen Krise schützen?

Der folgende Beitrag versucht Licht ins Dunkel zu bringen und regt Maßnahmen an, die eine zukünftige Finanzkrise verhindern könnten…

Als ich 1997 zum ersten Mal in den USA war, wunderte ich mich schon etwas. In der etwa 25.000 großen Stadt vor den Toren Washingtons besaß fast jeder Bürger ein ordentliches oder sogar neuwertiges Auto und die allermeisten Einwohner lebten in adretten Einfamilienhäusern mit vorzüglich gepflegten Vorgärten. Eine ziemlich wohlhabende Gegend dachte ich mir, ohne wirklich die Hintergründe zu kennen. Vor den meisten Häusern standen damals sogar zwei oder mehr Autos. Radwege in bestem Zustand gab es dort übrigens auch… - Fragt sich nur für wen eigentlich? Ich sah während meines zehntägigen Aufenthalts dort höchstens drei Radfahrer, zwei davon bildeten eine Polizeistreife des örtlichen Police Department.

War ich also in einer Stadt für Manager und hohe leitende Angestellte gelandet? Weit gefehlt, die Leute hatten Berufe wie in jeder deutschen Mittelstadt, Angestellte, Handwerker, Selbständige, Hausfrauen, Rentner, usw… Jeder ging in Ruhe seiner Tätigkeit nach, vergnügte sich in der Freizeit auf den öffentlichen Sportanlagen, in Parks oder dem örtlichen Freibad. Ich war von dieser Washingtoner Vorstadt äußerst angetan und kehrte beeindruckt wieder zurück nach Deutschland.

Im Oktober 2007 flog ich erneut in die USA um diese Stadt zu besuchen. Alles schien wie immer, doch so langsam schien etwas aus dem Gleichgewicht zu geraten. Man sollte wissen, dass die Amerikaner oft mehrfach in ihrem Leben den Job bzw. sogar die Region in der sie leben wechseln. Dies ist dort nichts Außergewöhnliches. Allerdings traten plötzlich, infolge einer ordentlichen Leitzinserhöhung der US-Notenbank, die ersten Zahlungsschwiergkeiten der Subprime-Kreditnehmer (Bürger mit schlechter oder kaum genügender Bonität) zutage. Diese Leute waren nicht mehr in der Lage, die monatlichen Finanzierungsraten für ihr Wohneigentum zu bezahlen.

“Do you have a credit card?” hörte ich bei einem kurzen Abstecher nach New York in einem Fast-Food-Restaurant. Meine Antwort war ein Kopfschütteln und ich erntete dafür vom Angestellten am Counter ein ungläubiges Staunen als wäre ich gerade  als erstes Lebewesen vom Mond zu Besuch in den USA.

Als Zubringer zu meinem Greyhound-Bus nach New York nutzte ich die Chauffeur-Dienste der Tochter unserer befreundeten Familie aus dem Umkreis von Washington. Morgens stiegen wir in ein blaufarbenes, für mich asiatischen Ursprungs zu sein scheinendes Auto, mit sehr geräumigem Platz für gut fünf Personen inklusive üppigem Kofferraum. Meine Frage nach kurzer Fahrtstrecke kam zwangsläufig:  “Sag mal, ist das Dein Wagen?” ”Ja klar!” bekam ich zu hören, “ich muss häufig meine Freundinnen fahren wenn wir Parties feiern gehen, weil hier so viel Platz drin ist!” Nun stellte ich mir natürlich die Frage was so ein Wagen wohl etwa neu kostet, und er war auch gerade erst zwei Jahre alt… Die Antwort die ich bekam, erstaunte mich schon sehr, “45.000 Dollar hat der gekostet!” Sofort stellte ich mir die Frage der Finanzierung und ich bekam eine für mich schon fast logische Antwort: “With Credit!”…

Im Greyhound-Bus nach New York hatte ich das Glück neben einem etwas älteren US-Bürger zu sitzen, der auf dem Weg zu seiner Tochter nach New York war. Bereitwillig und freundlich erklärte er mir die Probleme der US-Wirtschaft und Konjunktur. Sogar er selbst kritisierte die US-Regierung und deren Wirtschafts- bzw. Finanzpolitik schon damals scharf. Auf meine Frage nach der entstandenen Subprime-Krise gab er mir eine sehr einleuchtende Erklärung:

“Eine Familie in einem x-beliebigem Ort in den USA bietet ihr Haus zum Verkauf an, es liegt in einer durschnittlichen Wohnlage. Als das Haus zu einem ordentlichen Preis verkauft wird, werden die restlichen Häuser in der Nachbarschaft sofort um einiges an Wert höher eingestuft, da es sich hierbei wohl um ein begehrtes und sehr nachgefragtes Wohngebiet handelt. Einige Zeit später wird dort wieder ein Haus zum Verkauf angeboten und eines Tages hat es seinen Besitzer zu einem guten Kurs gewechselt. Die umliegenden Häuser steigen daraufhin wiederum in ihrem Wert. Doch plötzlich erhöht die US-Notenbank die Leitzinsen, dies bedeutete das Ende für alle Subprime-Kredit-Finanzierer und es war der Beginn der großen Finanzkrise…